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我创建了一个复利工作表，用于计算合同迟交 X 天时的利息费用、罚款和应付总额。
目标
- 使合同经理能够快速计算到期总额，并在供应商迟到时通知供应商利息和罚款。
- 通过动态选择年度、每月和每日复利（可能因合同和供应商而异）来实现灵活性。
- 提供合同利息、罚息和本金的明细。
输入
- C3：逾期
- C4：焦点日期（计算迟到总天数的结束日期）
- C8：规定的年化利率
- C9：如果付款逾期，则添加到利率中的罚款率
- C10：期间复利（年度、月度或每日列表下拉列表），将 D10 设置为 1、12 或 365，并在主要未来价值函数中重复使用。
- C16：本金到期
（“未来价值”）公式
amount_due = contract_principal * (1 + (periodic_rate / num_periods))^((num_periods) * (years))
例如
=C16*(1+C12)^(D10*(D5))-C16
- 年的计算方法是将天数晚除以 365。
- num_periods取决于用户是否在下拉列表中选择每年、每月和每日
问题
作为检查，我分别总结了本金、合同利息和罚息，并比较了功能相同但最后加总（合同+罚金）利息的那些，但它们似乎总是略有偏差。
换一种说法：利息（1.50%）+利息（5.00%）！=利息（6.50%）相同的本金。
例子
合同（本金）为 10000 美元，年化利率为 1.50%，逾期超过 30 天的罚款率为 5.00%。加起来，总和为 6.50%。复利是每月一次。合同晚了 426 天，即 1.167 年。
- 利息(1.50%) = $176.50
- 利息(5.00%) = $599.54
然而，利息 (1.50% + 5.00%) = 765.68 美元，比上述两者之和 776.14美元少13.46 美元。差异来自哪里？
输入和公式
应用 12 次 0.54% 的复利不会达到 6.5%——你不能只是将 6.5 除以 12。它是复利的，所以是 6.7%。您需要的公式
1 - 10 ^ (log(1.065) / 12)是 0.526%。